O funduszach
W wyborze Otwartego Funduszu Emerytalnego mogą nam pomóc niezależne rankingi publikowane w gazetach czy przez Komisję Nadzoru Finansowego. Wybierając po raz pierwszy, czy zmieniając fundusz emerytalny powinniśmy kierować się długoterminowymi wynikami finansowymi, potwierdzającymi stabilną i mocną pozycję funduszu, co jest ważne, ponieważ na emeryturę odkładamy systematycznie przez długi okres czasu.
Przygotowaliśmy dla państwa trzy różne analizy oceniające wyniki funduszy od początku ich istnienia na rynku.
1. Hipotetyczny stan konta
Założono że ZUS przekazywał na hipotetyczne konto każdego z funduszów od początku działalności (wrzesień 1999) do końca grudnia 2008 roku 100 zł miesięcznie, co w sumie dało 112 składek czyli 11,2tys zł. Po uwzględnieniu opłat od składek i zysków z inwestycji na owym hipotetycznym koncie uzyskaliśmy kwoty takie jak na wykresie słupkowym. Łatwo można zauważyć że najlepszy ING zgromadził 14 667 zł wyprzedzając ostatni Bankowy o 839zł. Można się zastanowić czy to dużo czy mało… Jeśli jednak będziemy zarabiać w granicach średniej krajowej to nasza składka będzie większa niż założone 100zł miesięcznie. W tym przypadku szacunkowo różnica pomiędzy najlepszym i najgorszym w rankingu wyniesie ok. 1800 zł. Jeśli teraz zaczynamy pracę powiedzmy w wieku 20 lat to będziemy pracować 45 lat do emerytury (mężczyźni). Mnożąc tą różnicę przez wielokrotność lat możemy założyć że klient w najlepszym funduszu będzie miał o aż 8100 zł więcej niż w ostatnim!
2. Stopa zwrotu
Wartość tę wylicza się w oparciu o zmianę wartości jednostki rozrachunkowej. W momencie rozpoczęcia działalności funduszy wartość jednostki wynosiła 10zł. Stopa zwrotu mówi nam o ile wzrosła wartość naszej jednostki. Aby obliczyć ile obecnie mamy na koncie w OFE należy pomnożyć ilość posiadanych jednostek przez ich aktualną wartość. Wartości stop zwrotu OFE pokazano na dole wykresy słupkowego.
3. Wartość jednostki rozrachunkowej
Składki wpłacane do Otwartych Funduszy Emerytalnych po odjęciu opłat, są przeliczane na jednostki rozrachunkowe.
Jeżeli wartość ta systematycznie rośnie, oznacza to, że dany fundusz emerytalny skutecznie pomnaża nasze oszczędności. Jeżeli wartość jednostki rozrachunkowej spada, maleją także oszczędności członka OFE, co może być sygnałem, że warto zastanowić się nad zmianą OFE. Z pomocą jednostki rozrachunkowej członek OFE może zatem łatwo śledzić zmiany stanu swojego indywidualnego konta w danym OFE.
Przygotowaliśmy dla państwa trzy różne analizy oceniające wyniki funduszy od początku ich istnienia na rynku.
1. Hipotetyczny stan konta
Założono że ZUS przekazywał na hipotetyczne konto każdego z funduszów od początku działalności (wrzesień 1999) do końca grudnia 2008 roku 100 zł miesięcznie, co w sumie dało 112 składek czyli 11,2tys zł. Po uwzględnieniu opłat od składek i zysków z inwestycji na owym hipotetycznym koncie uzyskaliśmy kwoty takie jak na wykresie słupkowym. Łatwo można zauważyć że najlepszy ING zgromadził 14 667 zł wyprzedzając ostatni Bankowy o 839zł. Można się zastanowić czy to dużo czy mało… Jeśli jednak będziemy zarabiać w granicach średniej krajowej to nasza składka będzie większa niż założone 100zł miesięcznie. W tym przypadku szacunkowo różnica pomiędzy najlepszym i najgorszym w rankingu wyniesie ok. 1800 zł. Jeśli teraz zaczynamy pracę powiedzmy w wieku 20 lat to będziemy pracować 45 lat do emerytury (mężczyźni). Mnożąc tą różnicę przez wielokrotność lat możemy założyć że klient w najlepszym funduszu będzie miał o aż 8100 zł więcej niż w ostatnim!
2. Stopa zwrotu
Wartość tę wylicza się w oparciu o zmianę wartości jednostki rozrachunkowej. W momencie rozpoczęcia działalności funduszy wartość jednostki wynosiła 10zł. Stopa zwrotu mówi nam o ile wzrosła wartość naszej jednostki. Aby obliczyć ile obecnie mamy na koncie w OFE należy pomnożyć ilość posiadanych jednostek przez ich aktualną wartość. Wartości stop zwrotu OFE pokazano na dole wykresy słupkowego.
3. Wartość jednostki rozrachunkowej
Składki wpłacane do Otwartych Funduszy Emerytalnych po odjęciu opłat, są przeliczane na jednostki rozrachunkowe.
Jeżeli wartość ta systematycznie rośnie, oznacza to, że dany fundusz emerytalny skutecznie pomnaża nasze oszczędności. Jeżeli wartość jednostki rozrachunkowej spada, maleją także oszczędności członka OFE, co może być sygnałem, że warto zastanowić się nad zmianą OFE. Z pomocą jednostki rozrachunkowej członek OFE może zatem łatwo śledzić zmiany stanu swojego indywidualnego konta w danym OFE.
